![\"Dos](\"https:\/\/www.infobae.com\/resizer\/v2\/PXS5DQJLZVES3IINUX53VFM4EM.png?auth=13202797fe4b383703b61b38a7760baa04061254ef9e9c2072592ce9d2d3762a&smart=true&width=992&height=554&quality=85\")
<\/picture>Mientras la <\/b>morosidad<\/b> de las carteras crediticia<\/b> lleg\u00f3 a su pico en el primer trimestre del a\u00f1o, lentamente los bancos se animan a volver al ruedo. Pero, por ahora, los pasos son muy graduales y el mayor crecimiento se observa en las l\u00edneas de corto plazo dirigidas a empresas<\/b> para financiar capital de trabajo. En cambio, los cr\u00e9ditos personales <\/b>o prendarios contin\u00faan con un marcado rezago<\/b>.<\/p>\n
Ayer fue el titular del Central, Santiago Bausili<\/b>, quien se refiri\u00f3 al mayor nivel de incumplimiento y relativiz\u00f3 el problema: \u201cSi no hay cr\u00e9dito no hay mora<\/b>. En ese sentido, apunt\u00f3 a que los bancos -especialmente en cr\u00e9ditos personales- \u201cno hab\u00edan desarrollado un buen sistema de evaluaci\u00f3n de riesgo<\/b>\u201d. Pese a este escenario, Bausili afirm\u00f3 en Expo EFI que \u201cla morosidad estar\u00eda cerca de alcanzar su punto m\u00e1ximo y que ya se observan se\u00f1ales de estabilizaci\u00f3n\u201d.<\/p>\n
Seg\u00fan anticip\u00f3, los datos preliminares de marzo y abril muestran una desaceleraci\u00f3n en el deterioro de las carteras<\/b>, con mejoras graduales en el sistema financiero.<\/p>\n
La morosidad<\/b> del p\u00fablico lleg\u00f3 a niveles m\u00e1ximos del 11,2% <\/b>en el sistema financiero, pero entre las billeteras digitales<\/b> se super\u00f3 incluso el 25 por ciento<\/b>. Es decir, dejaron de pagar regularmente uno de cada cuatro pr\u00e9stamos. Esto sucede porque buscan clientes no bancarizados, aumentando el riesgo. La consecuencia fue un significativo aumento de los atrasos.<\/p>\n
Hubo muchas explicaciones para lo ocurrido. En primer lugar, hubo un fuerte aumento del cr\u00e9dito al sector privado en 2024, despu\u00e9s de varios a\u00f1os de ca\u00edda. Pero tal como explic\u00f3 el titular del BCRA, las entidades no ten\u00edan preparado sus esquemas de scoring<\/i> para atender un caudal que subi\u00f3 de manera significativa. Para las billeteras digitales, el impacto fue a\u00fan mayor. <\/p>\n
Otro aspecto que se menciona est\u00e1 relacionado con la baja de la inflaci\u00f3n<\/b>. Esto provoc\u00f3 que las cuotas<\/b> que se toman a la hora de hacer una compra se lic\u00faan mucho menos que en el pasado. Esto provoc\u00f3 que muchos tomadores se encontraran con la obligaci\u00f3n de cubrir los vencimientos simult\u00e1neos de muchas cuotas, quit\u00e1ndole capacidad de pago. Por supuesto que hay mucho que trabajar en materia de educaci\u00f3n financiera.<\/p>\n
\u201cMedido en pesos el impacto de la mora marginal va perdiendo relevancia sobre el sistema financiero<\/b>. En un sistema financiero tan amplio, los datos son heterog\u00e9neos, con bancos que ya han visto el pico de la mora, algunos en enero, otros en febrero y otros en marzo. De a poco, el sistema se est\u00e1 saneando<\/b>\u201d, agreg\u00f3 Bausili.<\/p>\n
En relaci\u00f3n al otorgamiento de nuevas l\u00edneas, en abril se not\u00f3 un incremento de 5,6% en adelantos y descuento de documentos, que son pr\u00e9stamos dirigidos en buena medida a empresas. En cambio, la cartera cr\u00e9ditos personales aument\u00f3 a un ritmo de 3,5%<\/b>, es decir que lentamente se va recuperando.<\/p>\n \u201cNuestro sistema bancario es muy robusto, cuenta con tres veces el nivel de capital exigido por las normas internacionales, y el cr\u00e9dito sigue siendo muy bajo a nivel pa\u00eds<\/b>. Lo importante -agreg\u00f3 el titular del Central- es que volvemos a encontrarnos en condiciones para que el cr\u00e9dito retome su sendero de crecimiento\u201d.<\/p>\n El componente del balance de los bancos que est\u00e1 denominado en d\u00f3lares se concentra en cr\u00e9ditos comerciales corporativos donde la mora se mantiene a niveles hist\u00f3ricos. \u201cEl pr\u00e9stamo en d\u00f3lares ya retom\u00f3 su ritmo, y aument\u00f3 USD 4.000 millones en lo que va del a\u00f1o. Esto es un incremento de 22% en cuatro meses\u201d, sum\u00f3 Santiago Bausili<\/b>.<\/p>\n La expectativa es que a medida que los nuevos pr\u00e9stamos se sumen y lentamente vayan representando un porcentaje mayor sobre la cartera total de los bancos y las billeteras digitales, el nivel de morosidad empezar\u00e1 a disminuir.<\/p>\n M\u00e1s all\u00e1 de esta expectativa, en general las entidades ajustaron su scoring crediticio y elevaron la vara para decidir a qui\u00e9n prestarle<\/b>. Bajo los nuevos criterios mucho m\u00e1s ajustados que definieron los bancos, aument\u00f3 la cantidad de potenciales tomadores que \u201crebotaron\u201d a la hora de solicitar un nuevo pr\u00e9stamo en los \u00faltimos meses.<\/p>\n<\/div>\n![\"Santiago](\"https:\/\/www.infobae.com\/resizer\/v2\/GHCZ4NF7FVEHHAYVQTRQ5BKS7I.png?auth=a44d2cf5a062d322740c0934b6124ab05a8389fa3892b57f2faf2b3379cb82b3&smart=true&width=992&height=558&quality=85\")
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