![\"La](\"https:\/\/www.infobae.com\/resizer\/v2\/AO5W6BMAFVDPLI3WATUWFOVQKQ.jpg?auth=edb8cbef1c3ff2e03816eb106d550f04adc28b919950f37631d6c15356f34df7&smart=true&width=992&height=661&quality=85\")
<\/picture>El regreso de los cr\u00e9ditos hipotecarios<\/b> al sistema financiero volvi\u00f3 a poner sobre la mesa una pregunta clave para quienes buscan dejar de alquilar: qu\u00e9 nivel de ingresos se necesita para acceder a un pr\u00e9stamo. Cada entidad financiera tiene sus propias condiciones, pero lo que est\u00e1 claro, es que el acceso sigue concentrado en hogares con ingresos formales elevados.<\/p>\n
Para entender mejor este escenario, Infobae <\/b>analiz\u00f3 el resultado de distintas simulaciones realizadas en la web del Banco Naci\u00f3n<\/b>. El ejercicio fue realizado por la compra de una vivienda de 100.000 d\u00f3lares<\/b>. Como el banco financia hasta el 75% del valor de la propiedad, el cr\u00e9dito m\u00e1ximo a solicitar en este caso es de USD 75.000, mientras que el comprador debe contar con el 25% restante como ahorro previo .<\/p>\n
A partir de ese punto, el ingreso necesario depende de variables clave como el plazo elegido y si el solicitante cobra o no su sueldo en el banco.<\/p>\n
Para quienes perciben sus haberes en el Banco Naci\u00f3n<\/b>, las condiciones son m\u00e1s favorables, con una tasa nominal anual del 6% y cuotas m\u00e1s bajas en relaci\u00f3n con otras alternativas.<\/p>\n
En una primera simulaci\u00f3n, con un plazo de 20 a\u00f1os<\/b>, la cuota mensual inicial se ubica en $917.649<\/b> Dado que el sistema establece que la cuota no puede superar el 25% de los ingresos del grupo familiar, los ingresos netos necesarios (sumando titulares y codeudores) deben alcanzar los 3.670.595 pesos<\/b>.<\/p>\n 800\n<\/p><\/div>\n En tanto, los titulares del cr\u00e9dito deben aportar al menos la mitad de esos ingresos, lo que implica demostrar ingresos propios por $1.835.297<\/b>.<\/p>\n Si se extiende el plazo a 30 a\u00f1os<\/b>, la cuota baja a $811.476 mensuales<\/b>. En ese caso, los ingresos requeridos tambi\u00e9n se reducen: el grupo familiar debe acreditar $3.245.905, mientras que los titulares deben percibir al menos $1.622.952.<\/p>\n La diferencia entre ambos plazos muestra uno de los principales mecanismos para mejorar la accesibilidad: alargar el tiempo de pago reduce la cuota inicial y, por lo tanto, el ingreso exigido.<\/p>\n Las condiciones cambian de manera significativa para quienes no acreditan su sueldo en el Banco Naci\u00f3n<\/b>. En estos casos, la tasa es m\u00e1s alta (la TNA sube a 12%) y, en consecuencia, tambi\u00e9n lo son las cuotas y los ingresos exigidos.<\/p>\n En una simulaci\u00f3n a 20 a\u00f1os<\/b>, la cuota mensual asciende a $1.172.657<\/b>. Para poder afrontarla, el grupo familiar debe demostrar ingresos por $4.690.627<\/b>, mientras que los titulares deben alcanzar ingresos de 1.172.657 pesos<\/b>.<\/p>\n Si el plazo se extiende a 30 a\u00f1os<\/b>, la cuota baja a $1.095.472<\/b>. Sin embargo, los ingresos requeridos siguen siendo elevados: $4.381.890 para titulares y codeudores, y $2.190.945 en el caso de los titulares.<\/b><\/p>\n En lo que respecta a las tasas, la TNA es del 12%, con lo que la Tasa Efectiva Mensual (TEM) llega al 1%.<\/p>\n Estas cifras reflejan el impacto directo que tiene la relaci\u00f3n con el banco en el costo del financiamiento y en las condiciones de acceso.<\/p>\n Uno de los puntos centrales de los cr\u00e9ditos hipotecarios UVA es que la cuota inicial no puede superar el 25% del ingreso neto del grupo familiar<\/b> . Este l\u00edmite es el que determina, en \u00faltima instancia, cu\u00e1nto hay que ganar para acceder al pr\u00e9stamo.<\/p>\n Adem\u00e1s, el Banco Naci\u00f3n permite sumar ingresos de familiares directos como codeudores, lo que facilita alcanzar el umbral requerido. Sin embargo, tambi\u00e9n exige que los titulares aporten al menos el 50% de los ingresos necesarios.<\/p>\n Este esquema busca garantizar la capacidad de pago del cr\u00e9dito y reducir el riesgo de mora, en un contexto en el que las cuotas se ajustan por inflaci\u00f3n a trav\u00e9s del sistema UVA.<\/p>\n M\u00e1s all\u00e1 de los ingresos, hay otro requisito clave: contar con el ahorro inicial. Como el banco financia hasta el 75% del valor de la propiedad, el comprador debe aportar el 25% restante<\/b>.<\/p>\n En el caso de un departamento de USD 100.000, esto implica disponer de USD 25.000 antes de iniciar la operaci\u00f3n. A la cotizaci\u00f3n de hoy ($1.420 por d\u00f3lar), eso se traduce en un ahorro de $35.500.000.<\/p>\n A esto se suman otros requisitos habituales, como demostrar ingresos formales<\/b>, contar con estabilidad laboral<\/b> y cumplir con las condiciones de calificaci\u00f3n crediticia<\/b>. En general, estas l\u00edneas est\u00e1n dirigidas principalmente a trabajadores en relaci\u00f3n de dependencia, jubilados o aut\u00f3nomos con ingresos comprobables.<\/p>\n Los n\u00fameros actuales muestran que, aun con la reactivaci\u00f3n del cr\u00e9dito hipotecario, el acceso sigue siendo restringido. Los niveles de ingreso requeridos superan ampliamente el promedio salarial, lo que deja fuera a una gran parte de la poblaci\u00f3n. <\/p>\n Si bien no hay datos oficiales de salarios actualizados a abril de 2026, los datos m\u00e1s recientes publicados por el Ministerio de Capital Humano indican que en enero de este a\u00f1o los trabajadores asalariados del sector privado formal cobraron en promedio $1.753.134 netos<\/b>, un valor que apenas alcanza para cubrir la exigencia m\u00ednima del Banco Naci\u00f3n para quienes perciben el salario en esa entidad financiera. De esa forma, para acceder al cr\u00e9dito se necesitar\u00eda inevitablemente un segundo ingreso familiar.<\/p>\n En este contexto, las simulaciones permiten dimensionar con precisi\u00f3n el esfuerzo econ\u00f3mico necesario para acceder a la vivienda propia: no solo por el nivel de ingresos exigido, sino tambi\u00e9n por el ahorro previo y la estabilidad laboral requerida.<\/p>\n As\u00ed, para comprar un departamento de USD 100.000 mediante un cr\u00e9dito hipotecario del Banco Naci\u00f3n, el ingreso familiar necesario puede ubicarse entre poco m\u00e1s de $3,24 millones y cerca de $4,69 millones, dependiendo de las condiciones elegidas.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n
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