Los seguros para autos aumentaron m\u00e1s que los precios de los veh\u00edculos: cu\u00e1nto subieron y los factores que son "clave"<\/p>\n
En noviembre, la cuota del seguro "contra todo riesgo" que pag\u00f3 un cliente para un auto Renault Fluence 1.6<\/em> modelo 2014, lleg\u00f3 a $ 36.531. El veh\u00edculo, valuado en $ 4.945.000, tambi\u00e9n tiene fijada una franquicia de $ 210.000. En esta misma fecha, pero en 2022, ese auto estaba tasado en $ 2.600.000. Ni siquiera se duplic\u00f3 su valor en un a\u00f1o<\/strong>. Pero la cuota estaba $ 11.297 y la franquicia $ 70.000: aumentaron el triple.<\/strong><\/p>\n El reclamo no es nuevo y previamente se hab\u00eda advertido sobre los incrementos mensuales en las facturaciones, pero cada vez hay m\u00e1s clientes que expresan el desconcierto y el enojo por los aumentos en los seguros de autos, incluso en redes sociales. Desde todos los sectores consultados se\u00f1alan a Clar\u00edn <\/strong>que el tema "es muy complejo" y que inciden muchos factores.<\/p>\n Todos, sin embargo, reconocen que hay un fuerte impacto econ\u00f3mico en los planes ofrecidos y que la cuesti\u00f3n se agrava en los precios que escalan no proporcionalmente, sobre todo en los seguros "contra todo riesgo"<\/strong>, los m\u00e1s caros, los m\u00e1s elegidos por los autos 0km y, por ende, los m\u00e1s vulnerados por el escenario inflacionario actual que obliga a redefinir valores mes a mes.<\/p>\n La aseguradora Libra, a trav\u00e9s de Emma Montesanto (Directora de T\u00e9cnica, Siniestros y Reaseguros),comparte con Clar\u00edn<\/strong> algunos datos comparativos sobre los precios de esta categor\u00eda de seguro en 2022 y 2023.<\/p>\n "En el a\u00f1o 2022, un Peugeot 208 0km, plan todo riesgo, ten\u00eda una suma asegurada de $ 4.500.000 y una cuota de $ 25.000. Este a\u00f1o, el mismo auto presenta una suma asegurada de $ 12.400.000 y una cuota de $74.000. La suma asegurada se increment\u00f3 en 175,6% <\/strong>y la cuota del seguro, en 196%<\/strong>", explica Montesano.<\/p>\n Dice que ese desfasaje <\/strong>tiene una explicaci\u00f3n, y afirma: "Dependiendo del tipo de plan, los precios han sufrido diferentes aumentos. Pero los de mayor incremento se registran en coberturas de Todo Riesgo, que incluso ha obligado a algunas compa\u00f1\u00edas a dejar de ofrecer este tipo de coberturas<\/strong>".<\/p>\n "El \u00edndice de inflaci\u00f3n es solo uno de los factores a considerar en los aumentos de los seguros de automotores y motoveh\u00edculos. Hay otros indicadores, como el caso de autos y motos importadas, con repuestos dif\u00edciles de conseguir que tienen su incidencia directa con el d\u00f3lar<\/strong> y con un mercado que cambia de precios de repuestos en forma muy acelerada", asegura Montesano.<\/p>\n Apunta, adem\u00e1s, a la mayor siniestralidad observada en los \u00faltimos tiempos, tanto en robos como en hurtos totales y parciales: "Esto nos obliga a readecuar las tarifas<\/strong>. El robo de neum\u00e1ticos es una preocupaci\u00f3n constante en el mercado.<\/strong> En nuestro caso, la mayor\u00eda de los planes contempla en caso de robo o hurto, una rueda sin desgaste por depreciaci\u00f3n independientemente del n\u00famero de robos por vigencia".<\/p>\n En esa l\u00ednea, Eugenio Muerza, gerente comercial de ATM, aseguradora de autos y motos, a\u00f1ade en que detr\u00e1s de esos aumentos hay que entender que la actividad aseguradora viene sufriendo un atraso en la tarifa <\/strong>que se aplica a los seguros, y que esto se puede comprobar a trav\u00e9s de los balances presentados a la Superintendencia de Seguros de la Naci\u00f3n por las compa\u00f1\u00edas de seguros.<\/p>\n "Hist\u00f3ricamente, las compa\u00f1\u00edas de seguros tienen resultado t\u00e9cnico negativo. Pero durante la pandemia los autom\u00f3viles estuvieron guardados en los garajes, hubo menos accidentes. Las compa\u00f1\u00edas de seguros, por la presi\u00f3n social y despu\u00e9s por acciones judiciales iniciadas por organismos que defienden a los consumidores, tuvieron que bajar el precio del seguro<\/strong>", agrega.<\/p>\n El aumento del seguro no es lo \u00fanico, porque tambi\u00e9n est\u00e1 el importe de franquicia<\/strong>, ese porcentaje del siniestro que est\u00e1 a cargo del asegurado y que, seg\u00fan las empresas, qued\u00f3 con un monto "desactualizado" <\/strong>que tuvo que ser redefinido como porcentaje en las sumas aseguradas. Ese valor les est\u00e1 subiendo fuertemente a los clientes que contratan los servicios.<\/p>\n Muerza profundiza en que existen dos factores a considerar: si la franquicia es un porcentaje del valor del auto o si la franquicia es un monto fijo en pesos. "Muchas compa\u00f1\u00edas de seguros fijaron sus franquicias como un monto fijo en pesos. Y la inflaci\u00f3n hizo que necesariamente las franquicias tuvieran que ajustarse en pesos<\/strong>".<\/p>\n Y agrega: "Algunos dir\u00e1n 'bueno, pero a m\u00ed me lo ajustaron mucho m\u00e1s, mucho menos'<\/em>. Eso va a depender tambi\u00e9n de la pol\u00edtica de cada compa\u00f1\u00eda y tambi\u00e9n tiene que ver con la antig\u00fcedad del veh\u00edculo. Porque cuando vos repar\u00e1s un auto que choc\u00f3, no lo repar\u00e1s con repuestos usados, lo repar\u00e1s con repuestos nuevos, de un 0km, y algunos son importados. Y algunos ni se consiguen ac\u00e1<\/strong>".<\/p>\n Fuentes de la Superintendencia de Seguros de la Naci\u00f3n refuerzan esta cuesti\u00f3n para decir que "no es que aument\u00f3 el seguro, sino que hubo un aumento por el efecto de la inflaci\u00f3n<\/strong>, por el ajuste en la evoluci\u00f3n de precios. Incluso baj\u00f3 el precio de la prima, o sea, lo que se paga por el seguro baj\u00f3. Nominalmente el seguro no solo no creci\u00f3, sino que baj\u00f3 en el monto".<\/p>\n "Lo que s\u00ed se hizo fue ajustar ahora la suma asegurada<\/strong> por la cual responde la compa\u00f1\u00eda.<\/strong> Y al extender tu cobertura m\u00e1s all\u00e1, tambi\u00e9n increment\u00e1s el volumen o el precio del seguro<\/strong>. Si se incrementa nominalmente la cobertura, como es en pesos, tambi\u00e9n es l\u00f3gico que se incrementen las franquicias. Pero es por efecto de la inflaci\u00f3n", sostienen.<\/p>\n Gustavo Tr\u00edas, director de la Asociaci\u00f3n de Compa\u00f1\u00edas de Seguro, profundiza en los incrementos a los que le hacen frente las aseguradoras: "Precios de los veh\u00edculos, precios de los repuestos muy por encima de la inflaci\u00f3n, a un 170%<\/strong>, el incremento de las indemnizaciones judiciales, ya que los jueces aplican ajustes por encima de la inflaci\u00f3n".<\/p>\n "Sumado al incremento del fraude<\/strong> y a la frecuencia de siniestros, tanto de accidentes como de robos es superior a la pre-pandemia<\/strong>. Todo esto hace que los costos aumenten, como as\u00ed tambi\u00e9n la rentabilidad negativa de las carteras de inversiones, que es el conjunto de primas depositadas para pagar siniestros futuros. Es un momento muy complejo", remarca.<\/p>\n El efecto que empiezan a notar desde las aseguradoras no es la baja de contrataciones, pero s\u00ed que hay algunos clientes que ya solicitan reducci\u00f3n de coberturas<\/strong> en la renovaci\u00f3n de las p\u00f3lizas: lo m\u00e1s com\u00fan es que pasen de todo riesgo a una cobertura que cubra<\/strong>, por ejemplo, robo, incendio, granizo y cristales.<\/p>\n Como se explic\u00f3, el seguro contra todo riesgo es el plan m\u00e1s sofisticado dentro de los que ofrecen las aseguradoras, pero hay otros de menor categor\u00eda sin franquicia<\/strong>, como la cobertura contra terceros completos y el m\u00e1s b\u00e1sico de todos, el de responsabilidad civil. Quienes contratan ese tipo de seguros tambi\u00e9n sufrieron un golpe al bolsillo<\/strong>.<\/p>\n Un usuario que contrat\u00f3 una cobertura "contra terceros completos" por un auto Ford Focus<\/em> modelo 2019 recibi\u00f3 un incremento del 50%<\/strong> en su cuota de octubre a noviembre de este a\u00f1o. Sin ning\u00fan importe de franquicia, pagaba $ 18.000 y ahora en su nuevo recibo le lleg\u00f3 la cifra de $ 27.000.<\/p>\n La Asociaci\u00f3n de Defensa de los Derechos de los Usuarios y Consumidores (ADDUC), en la voz de su titular Osvaldo Bassano, describe que el problema central que advierten es que la actualizaci\u00f3n de los autos 0km (y los importados) impuls\u00f3 la suba de precio de los autos usados, y como consecuencia las sumas aseguradas y las p\u00f3lizas de seguro aumentaron en la misma proporci\u00f3n para todo tipo de autom\u00f3viles<\/strong>.<\/p>\n "Ellos te dicen \u2018si ustedes quieren un seguro que est\u00e9 acorde y que cuando tengan un siniestro les devuelvan la plata, entonces necesitan un seguro que est\u00e9 actualizado al valor del automotor\u2019<\/em>. Lamentablemente, eso es un enga\u00f1o porque durante un a\u00f1o te cobran un precio exorbitante y nunca llegan a pagarte lo que corresponde despu\u00e9s de que ten\u00e9s un siniestro", destaca Bassano.<\/p>\n "El problema m\u00e1s serio que tenemos es ese: el aumento de los automotores<\/strong> propiamente dicho. Si es un seguro todo riesgo, en la mayor\u00eda de los casos te lo agregan con franquicia flotante o fija, pero todos se atan al valor de plaza del automotor", introduce Bassano.<\/p>\n Sostiene que las denuncias sobre esta tem\u00e1tica son muchas y variadas, y que es por eso que es dif\u00edcil unificarlas en una sola demanda, por lo cual la mayor\u00eda son rechazadas en los tribunales<\/strong>.<\/p>\n Y a\u00f1ade que en la asociaci\u00f3n ven que desde septiembre, la mayor\u00eda de las compa\u00f1\u00edas de seguro pagan solo la mitad del siniestro o pagan "con premios que hacen que, con la devaluaci\u00f3n el asegurado no cobra nada".<\/strong><\/p>\n Bassano advierte que "est\u00e1n cobrando los automotores m\u00e1s caros que en otras partes del mundo", y aconseja a los conductores que contratan un seguro -sea de responsabilidad civil o una p\u00f3liza contra todo riesgo con franquicia- que est\u00e9n atentos a que la cuota "no est\u00e9 actualizada a valor d\u00f3lar ni con intereses, porque ese es el problema m\u00e1s serio".<\/p>\n SC<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Los seguros para autos aumentaron m\u00e1s que los precios de los veh\u00edculos: cu\u00e1nto subieron y los factores que son “clave”En noviembre, la cuota del seguro “contra todo riesgo” que pag\u00f3 un cliente para un auto Renault Fluence 1.6 modelo 2014, lleg\u00f3 a $ 36.531. 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